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CFO 애널리틱스 - 미래의 CFO

CFO 애널리틱스 - 미래의 CFO

기술이 발전함에 따라 재무 및 다운스트림 사용자들이 재무 데이터를 더 효과적으로 이용할 수 있게 도와주는 혁신적인 솔루션들이 만들어지고 있습니다. 여기에는 인공지능(AI), 머신러닝(ML), 딥러닝(DL), 블록체인 등의 기술이 포함됩니다. 장래가 유망한 기술을 몇 가지 소개합니다.

  • 미래 결과를 더 정확하게 예측하기 위해 AI와 머신러닝, 딥러닝을 이용하게 되면 미시 및 거시적 요인을 기반으로 미래 매출, 수익성 및 현금 흐름을 예측할 때 예측 프로세스에서 더 많은 내부 및 외부 데이터를 사용할 수 있습니다. 예측할 때는 예측치를 실제 실적과 비교하고 최종 수치와 높은 상관 관계를 가진 요인들을 식별하기 위해 학습 모델들을 사용합니다. 이러한 요인들을 모델에 반영하면 미래 이벤트를 예측하는 능력을 향상시킬 수 있습니다. 또한, 매출 채권, 벤더 실적 및 고객 구매 행동에서 공통적인 행동을 판별하기 위한 군집 분석에도 머신러닝을 활용할 수 있습니다.
  • 트랜잭션, 결제, 공급망 흐름 같은 활동을 더 효과적으로 추적하는 데 블록체인 기술을 활용하면 신속한 추적이 가능하고 구체적인 이벤트 발생 시점에 그 이벤트에 대한 인사이트도 얻을 수 있습니다.
  • 자동 알림 플랫폼은 재무 및 비재무 데이터를 스크럽해 사용자들에게 사용자의 비즈니스 유닛, 부서 또는 조직 전체에 영향을 미칠 수 있는 구체적인 활동에 대해 알림을 보냅니다. 이러한 AI 인터액션을 통해 사용자들은 사전 설정 규칙과 소속 조직에 맞춤 설정된 임계치를 벗어나는 트랜잭션을 실시간을 파악할 수 있습니다. 
  • 사기 탐지 모델은 감사 정보 기술을 활용해 잠재적 사기성 트랜잭션을 점수로 평가하고 발생 시점에 파악할 수 있습니다. 이 모델은 신용 및 직불 카드 사기를 감지하기 위해 현재 은행 업계에서 사용하고 있는 기술과 거의 동일합니다. 예를 들어, 가격 책정 및 계약 체결 시 고객이 채무를 불이행할 가능성을 나타내는 결제 패턴을 판별할 때 사용할 고객 리스크 요인을 개발하고, "규정 위반" 지출 및 비정규 구매 활동을 파악하기 위한 직원 리스크 요인을 계산하는 것이 여기에 해당됩니다.

미래의 CFO는 비즈니스가 필요로 하는 부가 가치 애널리틱스를 제공하는 다양한 툴을 활용할 수 있습니다. 문제는 미래의 CFO가 그러한 툴을 사용할 수 있는 스킬셋을 보유하고 있는가 하는 것입니다. 양질의 CFO 애널리틱스를 제공하는 데 있어서는 데이터 사이언티스트의 위치가 핵심적인 요소가 될 것입니다.

예측 모델에 투입할 데이터는 이미 마련되어 있지만 데이터를 확보하는 것은 시작에 불과합니다. CFO 기능을 첨단 기술을 활용하는 예측분석 및 처방분석 제공자로 실질적으로 변화시키려면 먼저 다음과 같은 여러 비즈니스 질문에 대한 답을 찾아야 합니다.

  • 비즈니스를 보다 효과적으로 지원하는 애널리틱스를 개발하려면 어떤 툴이 필요한가? 
  • 새로운 애널리틱스를 통해 어떤 비즈니스 실적을 창출하려 하는가?  
  • 창출될 비즈니스 가치는 무엇인가? 
  • 적절한 리소스와 스킬셋을 이용할 수 있는가?
  • 데이터 사이언티스트가 필요한가?
  • 이를 뒷받침하는 데 필요한 데이터 세트가 마련되어 있는가? 
  • 정제된 데이터인가?

새로운 인사이트를 도출하기 위해 새로운 애널리틱스를 개발하는 것은 실패한 전략입니다. 그러한 노력은 반드시 창출되는 비즈니스 가치가 뒷받침이 되어야 합니다. 일단 가치가 확립되면 그때 비로소 신뢰할 수 있고 반복 가능하며, 투자 수익을 견인할 수 있는 새로운 모델을 개발하려는 노력을 시작할 수 있습니다.

사용자에게 비즈니스 가치 부가 인사이트를 제공하는 애널리틱스는 크게 2개의 범주로 나눌 수 있습니다.

예측분석은 내부 및 외부 실적과 기타 요인들을 바탕으로 미래에 일어날 일을 예측합니다. 이는 핵심 변수에서 발생한 구체적인 변화를 바탕으로 어떤 일이 일어날지 이해하는 데 유용하며, 이를 이용하면 더 정확한 수익 예측과 비용 절감 기회 파악이 가능해집니다. 또한 예측분석을 이용하면 성공과 상관관계가 높은 핵심 요인들을 더 잘 이해할 수 있습니다. 더 나은 의사결정의 결과는 매출과 실적 수익성 증가로 나타납니다.

처방분석을 이용하면 더 나은 비즈니스 결정으로 이어지는 조치를 취할 수 있습니다. 경로 분석, 머신러닝, 인공지능, 데이터 사이언스 기반 모델 같은 처방분석 툴들은 사기 및 준수 문제를 감지하고, 양방향 예측 모델과 더불어 비즈니스 규칙 기반 의사결정 옵션을 바탕으로 한 인터액티브 AI를 제공합니다. 애널리틱스는 각 의사결정 기회에 따른 비즈니스 가치 영향을 예측할 수 있습니다. 

그렇다면 미래의 CFO는 어떤 모습일까요? 

미래의 CFO는 보다 예측적이고 처방적인 모델링을 이용해 부가 가치 비즈니스 기반의 인사이트를 제시하고 최고의 투자 수익을 제공합니다. 새로운 분석 기술은 미래 실적 예측에 더 효과적이며, 머신러닝 기법을 사용해 과거 예측치를 바탕으로 지속적인 업데이트 및 조정이 가능합니다. 이러한 모델들은 다양한 경로와 함께 마이너스 실적으로 이어지는 경로를 택하는 것을 방지하는 방법을 제시해 줍니다. 좋은 소식은 다년간의 이력을 보유한 상세한 기존 데이터 세트를 기반으로 할 수 있다는 것입니다. 

재무 분석 사용자는 '지켜본다'는 접근법을 선호해 새로운 첨단 기술 측면에서는 뒤쳐지는 경우가 많습니다. 그것이 다수의 기업에서 블록체인이 아직 옵션으로 부상하지 않고 있는 이유가 될 수 있습니다. 블록체인은 아직 받아들여지지는 않고 있지만 일반적인 재무 분야의 관점은 새로운 솔루션이 성숙될 때까지 지켜본다는 것입니다.

미래의 CFO는 그 성격상 보다 전략적이고 분석적인 모습을 보일 것입니다. 세부 정보에 기반한 핵심 기반층을 구축하면 비즈니스에 혁신적이면서도 반복 가능한 솔루션을 제공하는 새로운 툴을 활용할 수 있는 가능성이 열릴 것입니다. 우리는 이제 시작 단계에 있지만 AI, ML 및 기타 더 수준 높은 애널리틱스의 미래는 재무 데이터 소비자의 증가로 이어질 것이며, 더 나은 비즈니스 결정을 가능하게 만들 것입니다. 재무는 회사의 보고와 애널리틱스에서 "심장 박동"의 역할을 할 것입니다.

다음 CFO 애널리틱스 시리즈에서는 머신러닝을 정의하고, 재무 부문에서 머신러닝을 활용하는 방법과 머신러닝이 최종 사용자에게 가져다 줄 수 있는 이점에 대해 알아보도록 하겠습니다.
Portrait of David Rosal

(Author):
David Rosal

David Rosal is a Senior Industry Consultant for Teradata, focusing on helping customers through financial transformations including numerous Fortune 100 companies in Financial Services, Retail, Hospitality, Travel & Transportation and Manufacturing. He provides thought leadership on how to leverage integrated financial and non-financial data to drive innovative insights to improve performance and profitability through the use of data and analytics.

David has more than 35 years of experience in the finance and management accounting space including technology, food service, retail and banking. He possesses a unique mix of finance, operational and technical skills across multiple industries and excels in the development of strategies and solutions that improve profitability and performance through the power of data. He has a BS in Accounting, MBA in Finance and is a registered CPA in the State of Illinois.

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