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디지털 심정지 방지

디지털 심정지 방지
2008년 금융 위기 이후 은행 업계의 많은 사람들이 보기에는 그들이 계속 멈춰 서 있는 것처럼 보였을 것입니다. 새로운 조사와 규제, 그리고 빠르게 변화하는 고객 행동으로 인해 은행 업무 프로세스와 조직 구조에 문제가 생겼습니다. 이러한 지속적인 추세는 전 세계적인 COVID 팬데믹으로 가속화되었으며 앞으로도 계속될 전망입니다​. 이러한 현실에서 살아남기 위해 은행은 운영을 디지털화하기 시작했고 더 민첩하고 대응력을 향상시키려고 노력했지만, 아직 많은 디지털 혁신은 단편적으로 남아 있거나 개념 증명 규모에 머물러 있습니다​. 발전하려면 CEO와 그 하위에 있는 리더들은 운영을 뒷받침하는 데이터 구조를 현대화하고 데이터 자체에 대한 인식을 바꿔야 합니다.

심정지 위험

많은 사람들에게 데이터는 수집, 저장 및 운영 보고에 사용되는 정적 자산입니다. 이러한 시대에 뒤떨어진 인식은 현재 디지털 혁신의 진행을 방해하고 있으며 미래의 성장과 탄력성에 피해를 줄 것입니다. 미래 은행을 정의하는 새로운 개념은 '데이터 유동성'입니다. 데이터는 모든 조직의 생명선이며 구석구석 흘러가야 합니다. 경화 과정, 사일로 및 통합되지 않은 포인트 솔루션은 은행의 심정지를 위협하는 막힌 동맥과 혈전과 같습니다. 데이터 순환의 유동성은 조직의 전반적인 상태와 현재와 미래에 직면한 과제에 대응하는 데 얼마나 '적합'한지를 나타내는 중요한 지표입니다.

데이터는 사용할 수 있는 경우에만 가치가 있으며 조직 전체 및 외부의 다른 데이터와 결합될 때 그 가치가 증가합니다. 사일로화되어 사용되지 않는 데이터는 유동성 및 가치가 없습니다. 사일로는 데이터를 운영에 의해 '생산'된 것으로 간주하고 규제 보고 및 후향적 분석을 위해 저장되는 것으로 여기는 사고 방식의 직접적인 결과물입니다. 이 관점에서 데이터는 최소화해야 하는 비용입니다. 대신 '데이터 유동성'은 데이터를 가치의 원천이자 운영에 대한 사전 예방적 입력으로 간주합니다. 의학적으로 비유하자면, 순환하지 않는 혈액은 몸을 응고시키고 질식시킵니다. 혈액이 몸 전체를 자유롭게 흐르면 유기체가 생존하는 데 필요한 산소와 영양소를 운반할 수 있습니다.

증거가 아닌 통찰력

은행의 모든 부분에 데이터를 공급하기 위해 이런 건강한 데이터 흐름을 조성하려면 사고 방식과 태도의 상당한 변화가 필요합니다. 데이터 기반 의사 결정은 개별 팀 또는 부서 내에서 소급하여 결정을 '증명'하기 위해 제한된 과거 데이터 세트를 사용하는 것으로 너무 자주 인식되고 있습니다. 최근 영국의 가스 및 휘발유 위기와 같은 '블랙 스완' 사건이 증가함에 따라 조직 전반의 의사 결정 과정에서 다양한 실시간 데이터를 더 잘 통합해야 한다는 요구가 늘고 있습니다.

은행은 사용할 수 있는 많은 데이터를 보유하고 있지만, 데이터는 사일로에서 벗어나 조직 전체에 흐르고 의사 결정 및 사업 가치를 지원하기 위해 통합되어야 합니다. 다양한 데이터에서 얻은 통찰력을 빠르고 큰규모로 결합, 분석 및 배포하는 것은 현재 은행이 처한 불안정하고 불확실하며 복잡하고 모호한 환경에서 생존하는 데 필수적입니다.

이러한 요구를 충족하기 위해 데이터 유동성을 생성하려면 은행 전반에서 여러 소스의 실시간 데이터를 결합하는 분석적 접근 방식이 필요합니다. CEO만이 이를 실현하는 데 필요한 조직적 변화를 형성하고, 기존의 업무 방식을 강화하기보다는 새로운 기회를 포착하고, 새로운 사고를 자극하여 혁신을 주도하는 데 필요한 통찰력을 제공할 수 있습니다.

주변에서 핵심으로

일반적으로 결정은 핵심에서 이루어지며 구현은 주변부에 위임됩니다. 상호 작용에 의해 생성된 데이터는 보고를 위해 다시 흘러갑니다. 디지털 혁신을 가로막는 장애물을 제거하고 빠르고 효과적인 데이터 기반 의사 결정을 내리려면 CEO가 이 흐름을 반전시켜야 합니다. 최전선의 데이터 - 온라인, 앱 또는 지점 내 고객과 대면하여 발생하는 모든 실제 고객 상호 작용에 대한 정보는 실시간으로 캡처되어 의사결정 및 전략을 계획하는 데 제공되어야 합니다. 신속하고 세분화된 데이터는 각각의 고객을 특별하게 대우하고 서비스 품질을 개선하는 동시에 교차 및 상향 판매 성공을 개선하는 자동화된 의사 결정을 유도할 수 있습니다.

미국의 한 선도적인 은행은 테라데이타와 협력하여 제품 및 채널 경계를 해소하는 360도 데이터 흐름을 제공하는 통합 고객 데이터 플랫폼(CDP)을 만들었습니다. 내부 사일로를 해체하면 은행이 데이터를 더욱 적극적으로 사용할 수 있게 하고 비즈니스 전반에 걸쳐 교차 판매 기회를 더 잘 포착하는 데 도움이 됩니다.

앞에서 리드하기

이러한 큰 전략적 단계는 위에서부터 주도해야 합니다. 이전 블로그에서 우리는 CEO가 데이터 언어를 구사하고 데이터 활용 능력을 갖춰야 한다고 주장했습니다. 하지만 지금은 그것으로는 충분하지 않습니다. CEO는 데이터에 대해 고민하고 디지털 혁신, 미래 성장 및 조직의 성공과의 근본적인 연관성을 이해해야 합니다. CEO는 이 새로운 사고 방식을 받아들여야 하며 남은 리더십 팀에게 모범을 보일 뿐만 아니라 이러한 행동 변화를 포함하는 KPI를 만들어야 합니다. 궁극적으로, 은행의 중요한 생명선으로 데이터 유동성을 채택, 조언 및 시행하는 CEO의 성공은 디지털 혁신의 성공뿐만 아니라 성장, 수익성 및 주주 수익을 결정합니다.

데이터 유동성에 대한 우리의 견해를 더 알아보려면 여기로 이메일을 보내거나 테라데이타 컨설턴트에게 문의하세요. 이 시리즈의 다음 몇 개의 블로그에서는 은행의 주요 영역에서 데이터 유동성의 의미와 이것이 어떻게 적용되는지 살펴볼 것입니다. 더 지켜봐 주시기 바랍니다.
Portrait of Simon Axon

(Author):
Simon Axon

Simon Axon leads the Financial Services Industry Consulting practice in EMEA. His role is to help our customers drive more commercial value from their data by understanding the impact of integrated data and advanced analytics. Prior to taking up his current role, Simon led the Data Science, Business Analysis & Industry Consultancy practices in the UK & Ireland,  utilising his diverse experience across multiple industries to understand our customer’s business and identify opportunities to leverage data and analytics to achieve high-impact business outcomes. Before joining Teradata in 2015, Simon worked for the Sainsbury's Group and CACI Limited.

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